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尤溪县人民政府关于印发加强和改进金融服务支持实体经济发展实施意见的通知

来自:县政府办公室 编辑: 点击:853 时间:2013-05-03 10:38

为贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议及2012年人民银行工作会议关于金融更好地支持、服务实体经济的重要精神,全面推进尤溪科学发展、跨越发展,加快建设开放尤溪、幸福尤溪,根据《中国人民银行上海总部关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的通知》,提出如下实施意见:

一、提高认识,切实落实金融服务实体经济的重要任务

(一)高度重视金融服务实体经济工作。实体经济是金融业发展的基础,没有实体经济,金融发展就会成为无源之水、无本之木。各银行业金融机构要充分认识经济金融关系,始终坚持金融服务实体经济的本质要求,牢牢把握发展实体经济这一坚实基础,坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱,防止虚拟经济过度自我循环和膨胀,防止出现产业空心化现象,防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的“创新”,以加强和改进金融服务促实体经济发展为驱动,推动尤溪实现国民经济和社会发展的各项目标任务。

(二)努力践行企业社会责任和义务。支持实体经济发展是金融机构履行社会责任的要求,也是金融机构转变发展模式、实现可持续发展的保证。各银行业金融机构要通过切实履行社会责任来促进自身形象提升,并润滑与社会各个群体、利益相关方的关系,实现企业和社会的可持续发展。各银行业金融机构在经营过程中,要以人为本,更加关注社会、环境的可持续发展,遵守各项法律和商业道德,要加强金融消费者权益保护,维护股东、金融消费者和社会各方的利益,积极追求公平正义和社会和谐。

二、促进社会融资总量合理增长,满足实体经济合理资金需要

(一)合理把握信贷投放总量。各银行业金融机构要继续执行稳健的货币政策,严格落实“总量适度、审慎灵活、定向支持”的信贷政策,合理把握信贷投放总量和投放节奏,努力实现信贷投放总量与实体经济发展相适应,信贷投放节奏与实体经济运行节奏相衔接。各银行业金融机构要积极争取上级行对尤溪工作的支持,加大对尤溪的倾斜力度,努力实现政府提出的各项金融发展目标。

(二)大力发展创新型融资。各银行业金融机构要有效贯彻落实《关于印发〈关于加强金融服务创新支持地方经济发展的意见〉的通知》(明银〔2011131号)精神,贴近企业贸易链融资需求,大力拓展银行承兑汇票、票据权益转让、应收款权益转让、福费廷、信用证、保函、保理、信托理财、融资租赁等表内外创新型融资业务。

(三)积极争取区外银行延伸服务。各银行业金融机构要加强与尤溪辖区外其他金融机构的合作,争取通过委托贷款、银团贷款及签订战略合作协议等方式,引入辖区外资金,增加实体经济资金供应总量。

三、调整优化信贷结构,促进实体经济转型发展

(一)着力支持“五大战役”和重点项目建设。各银行业金融机构要进一步提高“五大战役”和重点项目对我县实体经济跨越式发展重要性的认识,切实加强组织领导,围绕“五大战役”和重点项目建设要求,筛选一批符合银行授信要求的项目,细化对接方案,加大融资创新力度,整合贷款、融资租赁、信托贷款等多元方式为项目融资服务,重点将信贷资金用于在建生产性项目和重大基础设施建设项目的续建,促进项目早日竣工投产。

(二)全面加强对中小微企业金融支持。各银行业金融机构要继续深化六项机制(风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、均衡的激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制),进一步加大对中小企业专营机构的管理建设和资源配置力度,满足符合条件中小企业的贷款需求,确保中小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。同时要着力从提高审贷效率和降低利率成本两方面入手,改进服务,减少借款人财务负担。充分发挥中小微企业信贷政策导向效果评估的引导作用,督促各项支持措施落到实处。

(三)有效提升“三农”金融服务。各银行业金融机构要继续倾斜对“三农”领域的信贷资源配置,确保涉农贷款增速不低于全部贷款平均增速。涉农银行业机构要将新增涉农贷款着重投向农林牧渔业、农田水利基础设施建设、农业科技推广等领域,夯实实现代农业发展基础。各银行业金融机构要继续深化农村土地经营权抵押贷款、林权抵押贷款、农民专业合作社贷款、新农村住房建设贷款等有助于增强“三农”融资能力的信贷业务品种创新,推广银村共建、农村客户经理人等涉农服务新模式,切实提升“三农”金融服务水平。

(四)切实增强民生领域金融支持。各银行业金融机构要积极主动拓展民生金融服务,加大扶贫贴息贷款、创业就业小额担保贷款、妇女创业小额贷款、农村青年信用户信用贷款、大学生“村官”创业贷款以及保障性安居工程贷款等民生信贷的投放力度。要加强民生金融服务创新,通过多种形式介入民生金融服务领域,促进民生信贷增幅和增量比上年实现更大突破。

四、加强信贷服务创新管理,拓展实体经济融资渠道

(一)积极推进金融产品和服务创新。一是提升服务效率。各银行业金融机构要从支持和服务实体经济出发,推广“信贷工厂”管理模式,优化信贷业务流程,切实提高信贷审批效率。二是创新管理方式。从信贷组织、管理、服务等方面着手,延伸创新触角、开辟创新领域,有效提升信贷管理创新工作层次和水平。

(二)合理引导民间资本为实体经济融资服务。引导民间资金通过股权投资、风险投资、创业投资、委托贷款等依法合规方式为实体经济融资服务;大力支持民间资本参与农村信用社的重组改制,参与组建村镇银行和小额贷款公司,健全和完善多层次、多元化实体经济融资服务体系。

五、积极发展涉外金融业务,服务外向型实体经济发展

(一)继续扩大人民币跨境使用。各银行业金融机构要继续推进经常项目跨境人民币业务,推动出口业务和进口业务共同发展。通过加强政策宣讲和业务培训,有效推进跨境交易人民币结算业务发展,同时,积极推进资本项下跨境人民币结算,促进辖区企业开展资本项下直接投资、对外借债、境外上市等人民币跨境业务,引导人民币跨境双向均衡流动,减轻外汇资本流入压力,努力实现资本项目下跨境人民币业务突破。

(二)推进贸易外汇管理便利化改革。各银行业金融机构要认真贯彻落实货物贸易外汇管理制度改革政策,简化管理流程,简化进口付汇单证审核要求,取消出口收汇核销和出口收结汇联网核查手续,对绝大多数企业办理货物贸易外汇收支实施便利政策,依据业务合规情况对企业进行分类并动态调整,筛选出极少数异常、可疑的经济主体,并对其进行重点监管。

(三)不断提升外汇服务水平。各银行业金融机构要加大业务创新力度,丰富贸易融资业务品种,提升服务水平。根据企业避险需求,积极开展远期结售汇、外汇掉期、外汇期权等业务,提高企业规避汇率风险能力。各外汇指定银行要健全金融服务功能,扩展银行结售汇业务市场,争取扩大办理新台币兑换工作,满足我县台商与台资企业的实际需要。

六、加强支付结算与国库服务,提高实体经济资金使用效率

(一)加大业务推广力度,有效提升支付便利性。一是加大票据业务推广力度。鼓励发展商业承兑汇票,大力推动商业汇票电子化,提高资金使用便利。二是加强票据风险管理,提升票据业务操作的规范化水平,通过宣传、培训、检查等一系列方法规范票据业务操作,保证票据市场快速、健康发展。

(二)提高自助设备的使用效率,改善农村支付结算服务。一是各银行业金融机构对金融服务缺乏的乡镇在金融服务资源配置上要予以倾斜,创新支付结算服务品种,全面开通网上银行、电话银行、手机银行,利用通信网络将新型的支付服务扩展到农村地区。二要提高自助设备的使用效率,推动城乡均衡发展。在前期金融自助设备和助农取款服务业务行政村“双覆盖”基础上,推动新型农村支付业务,实现农村地区金融服务不出村。

(三)优化银行卡受理环境。进一步扩大银行卡受理范围,完善中小商户受理环境。要提高银行卡使用便利性,大力改善百姓消费热点行业的受理环境,推动银行卡在公用事业等领域的运用,充分发挥银行卡消费便利和消费信贷的优势。

(四)加强国库管理与财税改革的互动,发挥现代服务型国库功效。各国库业务代理金融机构要全面介入财税库银横向联网系统(TIPS)等国库电算化项目建设,加快与国税、财政、海关的横向联网,探索POS刷卡缴纳税费等多元化电子缴税方式,增加纳入财税库银横向联网缴税的业务种类,提高财税库银横向联网的覆盖面和签约率。积极支持服务企业退税,继续推行批量处理模式办理出口退税业务,提高企业退税办理速度,缓解企业资金周转压力。

七、推进金融改革,进一步健全金融服务实体经济发展的组织体系

(一)完善农业银行“三农事业部”支农服务。继续深化农业银行“三农金融事业部”改革,探索完善支农新模式。农业银行要继续落实“六单”机制改革,完善便农惠农服务渠道,提升金融服务覆盖水平,全面完善县域三农服务。

(二)推动地方法人金融机构及四类创新型机构改革发展。信用社要加强稳健性经营,积极探索特色专业性“三农”服务。小额贷款公司要切实落实“面向农村、服务三农”的经营宗旨,努力为“三农”经济提供低成本、便捷、实惠的金融服务,同时增强自身实力。

八、加强金融风险管理,夯实实体经济发展的金融稳定基础

(一)加强金融风险管理。各银行业金融机构要在积极支持和服务实体经济发展的同时,强化风险监测和预警,加强对重大风险隐患的预判和管理,密切关注经济金融异常变动情况,分析原因并预测变化趋势,加强风险监测评估,及时采取措施,有效化解各种风险。

(二)完善金融应急处置管理。各银行业金融机构要健全金融风险预警机制和金融突发事件应急处置机制,进一步提升重大事项报告的主动性和及时性,建立健全重大事项报告的内部机制,有效防范和化解各类金融风险。加强各类应急预案的修订、完善、演练与培训工作,确保应急预案发挥实效。充分发挥金融稳定联席会议作用,及时解决金融运行中出现的新情况和新问题。

九、继续加强信用体系建设,营造金融服务实体经济的环境

(一)加强中小微企业信用体系和农村信用体系建设。各金融机构要配合人民银行加大中小微企业信用档案征集力度,建立健全中小微企业信用体系,加强征信产品应用与金融服务创新,大力扶持信用优良中小微企业。各金融机构要结合内部评级,有效使用中介机构有关中小微企业、担保机构的信用评级结果,发挥外部评级在促进实体经济信用融资的作用。各涉农金融机构要大力开展信用户、信用社区、信用村、信用乡(镇)和金融信用县(市)创建活动,不断扩大征信服务覆盖面,改善农村信用环境,为“三农”经济发展增信增贷。

(二)促进征信产品在投融资领域的应用。各金融机构要依托企业和个人征信系统,积极扩大征信系统的应用范围和覆盖面,进一步丰富和推广信用工具、信用产品,降低金融和经济交易成本。依托征信系统平台,推进“征信+信贷”模式,降低信贷门槛,简化贷款手续,创新信贷服务方式。

十、加大保障措施力度,确保各项金融服务实体经济发展的措施落到实处

(一)加强组织领导。各银行业金融机构要建立加强和改进金融服务实体经济发展的组织措施和保障措施,成立相应的领导小组和工作机制,认真落实“一把手”负责制,结合工作实际,全力落实金融支持服务实体经济的各项措施。

(二)完善考核机制。各银行业金融机构要从多方面采取措施,强化工作创新,确保资金投向实体经济,有效解决实体经济融资难、融资贵问题。人行将结合县委县政府金融工作要求,会同有关部门,进一步修订完善《金融贡献奖考评办法》,突出金融服务实体经济的考核,鼓励和支持金融机构开展创新性融资业务,及时对尤溪金融服务支持实体经济的相关工作进行总结、通报和考评。

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